Thành lập công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài

Thành lập công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài là lĩnh vực kinh doanh có điều kiện, đòi hỏi nhà đầu tư đáp ứng nhiều yêu cầu pháp lý. Từ điều kiện về vốn, nhân sự đến hồ sơ, thủ tục đều cần được chuẩn bị chặt chẽ. Vậy nhà đầu tư nước ngoài cần đáp ứng những điều kiện nào để thành lập công ty? Luật Trí Minh sẽ giúp bạn làm rõ các quy định quan trọng trong bài viết dưới đây. 

1. Căn cứ pháp lý

• Luật Các tổ chức tín dụng;
• Văn bản hợp nhất Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản sửa đổi, bổ sung;
• Nghị định 39/2014/NĐ-CP quy định về hoạt động của công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính;
• Các thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có liên quan.

2. Công ty cho thuê tài chính là gì?

Theo quy định pháp luật, cho thuê tài chính được hiểu là một hình thức cấp tín dụng trung hạn hoặc dài hạn dựa trên hợp đồng giữa bên cho thuê và bên thuê.

Theo đó, bên cho thuê mua tài sản theo yêu cầu của khách hàng, giữ quyền sở hữu tài sản trong suốt thời gian thuê; bên thuê được quyền sử dụng tài sản và có nghĩa vụ thanh toán tiền thuê theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Hoạt động này thường có một trong các đặc điểm như:

• Khi kết thúc thời hạn thuê, bên thuê có thể được chuyển quyền sở hữu tài sản hoặc tiếp tục thuê theo thỏa thuận;
• Bên thuê được ưu tiên mua tài sản với mức giá thấp hơn giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm mua;
• Thời gian thuê tài sản tối thiểu bằng 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản;
• Tổng số tiền thuê theo hợp đồng tối thiểu tương đương giá trị tài sản tại thời điểm ký kết.

Như vậy, trường hợp nhà đầu tư dự kiến kinh doanh dịch vụ cho thuê tài chính thì cần thực hiện thủ tục thành lập công ty cho thuê tài chính và đáp ứng đầy đủ điều kiện pháp luật chuyên ngành.

3. Điều kiện thành lập công ty cho thuê tài chính có vốn nước ngoài

Do đây là ngành nghề kinh doanh có điều kiện trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, nhà đầu tư phải đáp ứng các yêu cầu tương đối chặt chẽ trước khi được cấp phép.

3.1. Điều kiện chung

Công ty cho thuê tài chính phải đáp ứng các điều kiện cơ bản về:

• Vốn điều lệ: Có vốn điều lệ hoặc vốn được cấp tối thiểu theo mức pháp định hiện hành;
• Chủ sở hữu, thành viên sáng lập: Là pháp nhân hoạt động hợp pháp, có năng lực tài chính phù hợp để góp vốn theo quy định;
• Nhân sự quản lý: Người quản lý, người điều hành và thành viên Ban kiểm soát phải đáp ứng tiêu chuẩn, điều kiện theo pháp luật về tổ chức tín dụng;
• Điều lệ công ty: Phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật có liên quan;
• Đề án thành lập: Có tính khả thi, phương án kinh doanh phù hợp và không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng.

3.2. Điều kiện đối với nhà đầu tư nước ngoài

Ngoài các điều kiện nêu trên, công ty cho thuê tài chính liên doanh hoặc công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài còn phải đáp ứng những yêu cầu riêng đối với tổ chức tín dụng nước ngoài.

Cụ thể, tổ chức tín dụng nước ngoài phải:

• Được cơ quan có thẩm quyền tại quốc gia nơi đặt trụ sở cho phép thực hiện hoạt động ngân hàng;
• Được phép thực hiện tại nước sở tại đối với hoạt động dự kiến triển khai tại Việt Nam;
• Có tình hình hoạt động lành mạnh, đáp ứng yêu cầu về tổng tài sản, năng lực tài chính và các tỷ lệ bảo đảm an toàn;
• Có văn bản cam kết hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành và hoạt động cho công ty được thành lập tại Việt Nam;
• Bảo đảm công ty duy trì giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định;
• Cơ quan quản lý ngân hàng của nước sở tại có thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về thanh tra, giám sát và trao đổi thông tin trong lĩnh vực ngân hàng.

4. Điều kiện đầu tư đối với nhà đầu tư nước ngoài

Nhà đầu tư nước ngoài muốn thành lập công ty cho thuê tài chính tại Việt Nam cần đồng thời tuân thủ pháp luật về đầu tư và pháp luật chuyên ngành ngân hàng.

Trước khi thành lập tổ chức kinh tế, nhà đầu tư cần xác định dự án đầu tư, hình thức đầu tư, tỷ lệ sở hữu vốn và phạm vi hoạt động dự kiến. Đồng thời, nhà đầu tư phải đáp ứng các điều kiện tiếp cận thị trường đối với lĩnh vực kinh doanh có điều kiện.

Một số nội dung cần xem xét gồm:

• Tỷ lệ sở hữu vốn của nhà đầu tư nước ngoài;
• Hình thức đầu tư;
• Vốn điều lệ của công ty;
• Phạm vi hoạt động dự kiến;
• Điều kiện đối với tổ chức tín dụng nước ngoài tham gia góp vốn;
• Các điều kiện khác theo điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên và pháp luật Việt Nam.

5. Hồ sơ thành lập công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài

Do thủ tục có tính chất đặc thù, nhà đầu tư cần chuẩn bị hồ sơ cho từng giai đoạn.

5.1. Hồ sơ đăng ký đầu tư

Hồ sơ thực hiện thủ tục đầu tư về cơ bản gồm:

• Văn bản đề nghị thực hiện dự án đầu tư;
• Tài liệu chứng minh tư cách pháp lý của nhà đầu tư;
• Đề xuất dự án đầu tư;
• Tài liệu chứng minh năng lực tài chính của nhà đầu tư;
• Tài liệu liên quan đến quyền sử dụng địa điểm thực hiện dự án;
• Các tài liệu khác theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.

Đối với nhà đầu tư là tổ chức nước ngoài, các giấy tờ pháp lý được cấp tại nước ngoài cần được chuẩn bị, hợp pháp hóa lãnh sự và dịch sang tiếng Việt theo quy định.

5.2. Hồ sơ đăng ký thành lập công ty

Sau khi hoàn tất bước đầu tư theo quy định, nhà đầu tư chuẩn bị hồ sơ đăng ký thành lập doanh nghiệp, có thể bao gồm:

• Giấy đề nghị đăng ký doanh nghiệp;
• Dự thảo Điều lệ công ty;
• Danh sách thành viên hoặc chủ sở hữu công ty;
• Giấy tờ pháp lý của thành viên, chủ sở hữu và người đại diện;
• Tài liệu chứng minh tư cách pháp lý của tổ chức góp vốn;
• Văn bản cử người đại diện phần vốn góp;
• Giấy ủy quyền cho đơn vị thực hiện thủ tục;
• Các giấy tờ khác theo quy định.

5.3. Hồ sơ xin Giấy phép thành lập và hoạt động

Đây là phần hồ sơ quan trọng nhất đối với công ty cho thuê tài chính. Hồ sơ thường bao gồm:

• Đơn đề nghị cấp Giấy phép;
• Dự thảo Điều lệ tổ chức tín dụng;
• Đề án thành lập công ty cho thuê tài chính;
• Phương án kinh doanh;
• Tài liệu chứng minh năng lực của bộ máy quản trị, kiểm soát và điều hành dự kiến;
• Hồ sơ của chủ sở hữu, thành viên sáng lập hoặc tổ chức tín dụng nước ngoài tham gia góp vốn;
• Biên bản hoặc nghị quyết thông qua các nội dung thành lập theo quy định;
• Các tài liệu khác theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước.

Đối với công ty cho thuê tài chính liên doanh hoặc 100% vốn nước ngoài, hồ sơ cần đáp ứng thêm các yêu cầu về tài liệu của tổ chức tín dụng nước ngoài.

6. Thủ tục thành lập công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài

Quy trình thực hiện có thể được triển khai theo các bước chính sau:

– Bước 1: Xác định mô hình và điều kiện đầu tư

Nhà đầu tư lựa chọn hình thức thành lập công ty cho thuê tài chính liên doanh hoặc 100% vốn nước ngoài, đồng thời rà soát điều kiện về vốn, thành viên góp vốn và hoạt động dự kiến.

– Bước 2: Thực hiện thủ tục đầu tư

Nhà đầu tư chuẩn bị và nộp hồ sơ xin cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư theo quy định áp dụng đối với dự án có vốn đầu tư nước ngoài.

– Bước 3: Đăng ký thành lập doanh nghiệp

Sau khi đáp ứng điều kiện về đầu tư, nhà đầu tư thực hiện thủ tục đăng ký doanh nghiệp và hoàn thiện các nội dung về tổ chức, quản trị của công ty.

– Bước 4: Xin Giấy phép thành lập và hoạt động

Công ty chuẩn bị hồ sơ xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động công ty cho thuê tài chính, gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để được xem xét, thẩm định.

– Bước 5: Thẩm định và cấp Giấy phép

Ngân hàng Nhà nước tiến hành kiểm tra, đánh giá hồ sơ, điều kiện của nhà đầu tư, phương án kinh doanh, vốn, nhân sự và các điều kiện liên quan. Nếu đáp ứng yêu cầu, cơ quan có thẩm quyền sẽ cấp Giấy phép theo quy định.

– Bước 6: Hoàn thiện điều kiện hoạt động

Sau khi được cấp Giấy phép, công ty thực hiện các công việc cần thiết để hoàn thiện tổ chức bộ máy, cơ sở vật chất, hệ thống công nghệ, quản trị rủi ro và các điều kiện phục vụ hoạt động trước khi chính thức triển khai kinh doanh.

7. Cơ quan có thẩm quyền cấp Giấy phép

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan có thẩm quyền xem xét, cấp Giấy phép thành lập và hoạt động đối với công ty cho thuê tài chính theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng.

Do thủ tục có sự thẩm định chuyên sâu, nhà đầu tư cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, đặc biệt là Đề án thành lập, phương án kinh doanh, hồ sơ năng lực của tổ chức tín dụng nước ngoài và hồ sơ nhân sự dự kiến.

8. Thời gian thực hiện thủ tục

Thời gian xử lý hồ sơ xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động công ty cho thuê tài chính được thực hiện theo các giai đoạn sau:

• Trong 30 ngày: Kể từ khi tiếp nhận hồ sơ, Ngân hàng Nhà nước kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ và gửi văn bản xác nhận cho Ban trù bị nếu hồ sơ đáp ứng yêu cầu. Trường hợp hồ sơ chưa đầy đủ, cơ quan có thẩm quyền sẽ yêu cầu bổ sung, hoàn thiện.
• Trong 90 ngày: Tính từ ngày gửi văn bản xác nhận đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước xem xét và ban hành văn bản chấp thuận nguyên tắc thành lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Nếu không chấp thuận, cơ quan này phải thông báo bằng văn bản và nêu rõ lý do.
• Trong 30 ngày: Sau khi nhận đầy đủ hồ sơ, tài liệu bổ sung theo yêu cầu, Ngân hàng Nhà nước tiến hành cấp Giấy phép theo quy định. Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, lý do cũng được thông báo bằng văn bản cho tổ chức đề nghị.

9. Luật Trí Minh hỗ trợ thành lập công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài

Với tính chất đặc thù của lĩnh vực tài chính – ngân hàng, việc thành lập công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài cần được chuẩn bị kỹ ngay từ bước đánh giá điều kiện đầu tư. Luật Trí Minh cung cấp dịch vụ tư vấn và hỗ trợ nhà đầu tư trong các công việc như:

• Đánh giá điều kiện thành lập công ty;
• Tư vấn mô hình đầu tư và cơ cấu vốn;
• Rà soát điều kiện của tổ chức tín dụng nước ngoài;
• Tư vấn và chuẩn bị hồ sơ đầu tư;
• Soạn thảo Đề án thành lập, phương án kinh doanh;
• Chuẩn bị hồ sơ xin Giấy phép;
• Hỗ trợ làm việc với cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
• Tư vấn các thủ tục cần thực hiện sau khi được cấp Giấy phép.

Thành lập công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài là thủ tục đầu tư có tính chất đặc thù vì doanh nghiệp đồng thời chịu sự điều chỉnh của pháp luật về đầu tư, doanh nghiệp và pháp luật chuyên ngành ngân hàng. Trong trường hợp cần trao đổi chi tiết hoặc có nhu cầu sử dụng dịch vụ tại Luật Trí Minh, vui lòng liên hệ qua Email: contact@luattriminh.vn hoặc số Hotline: 024 3766 9599 (Hà Nội) và 028 3933 3323 (TP.HCM) để được hỗ trợ kịp thời.

————————-

Liên hệ để được tư vấn

Hà Nội: 024 3766 9599

TP.HCM: 028 3933 3323

Email: contact@luattriminh.vn

Zalo: https://zalo.me/1348045542689641225

Trụ sở: Tầng 5, Tòa nhà Việt/Viet Tower, Số 1 phố Thái Hà, Phường Đống Đa, Thành Phố Hà Nội

Chi nhánh: Lầu 11, Toà nhà Vimedimex, số 246 Cống Quỳnh, Phường Bến Thành, Thành phố Hồ Chí Minh